1、产品名称

“优利宝”账户服务类产品之“基金组合”，简称为“基金组合”。

2、产品类型

本产品为在不同风险特征下进行动态基金投资组合服务的账户服务类产品。
本产品依托兴业证券研发中心及理财服务中心的基金池，并借鉴业内主流机构的研究成果，由理财服务中心策略研究员和本产品的产品经理根据市场情况为客户提供基金组合，提供综合市场策略，帮助客户简单快乐地个性化投资。

3、产品管理人

本产品实行团队管理下的专任产品经理负责制。
产品管理团队分为领导小组和工作小组，领导小组由具备多年大资金管理经验的部门领导组成，工作小组由具备长期证券投资经验、投资业绩优异的策略研究员组成。

4、产品资产配置

本产品的配置范围为国内依法公开发行的各类证券投资基金，本产品根据客户不同的风险偏好对各类别基金进行仓位配置。

5、产品目标

本产品为客户在不同的投资周期中配置安心增值的基金组合。
本产品以客户不同风险偏好为出发点，在控制和分散风险的前提下，为客户选择符合其风险收益预期的组合，实现组合资产长期稳定增值。

6、目标客户

本产品专注于基金投资客户。

1、个性化服务

本产品从对客户进行风险偏好分析开始，在综合市场策略指导下动态配置基金组合，最终为客户提供实用的投资解决方案。通过风险偏好测试让客户客观的了解自己的风险承受能力，了解自我投资需求，避免盲目投资，选取适合自己的风险收益组合，做到量体裁衣，个性化服务。

2、定期提供策略报告

产品管理团队依托公司研究资源，借鉴业内主流机构研发成果，定期对未来一定时期的证券市场的风险度进行评估，形成综合市场策略。以此为基础向客户提示产品中基金组合的仓位变动。

3、无忧的后续服务

本产品为客户持续跟踪基金组合中品种，除及时地提供配置建议外，每周向客户传递相关基金最新信息，以完善贴心的服务让客户减少持仓心理成本，无忧投资。

1、基础服务

本产品基础服务以及时、快速通知客户为先导，以为客户提供安心简便地后续服务为目标。

• 为客户进行投资风险偏好测试；
• 为客户提供符合其风险收益预期的各种基金组合；
• 在组合发生变化时，以短信、邮件等形式及时通知客户；
• 产品团队持续跟踪基金组合的相关情况，每周将相关基金最新信息以电子邮件形式向客户发送。

2、增值服务

本产品除向客户提供上述基础服务外，还将提供专业化的增值服务，主要内容包括：

1. 投资策略报告

兴业证券理财服务中心产品经理及研发中心策略研究员撰写证券市场每周策略报告及月度策略报告，客观评价未来一定时期市场风险度，为客户调整偏股基金仓位提供重要参考依据；如产品团队认为市场趋势发生较大变化时，将及时发布策略报告，并对组合仓位调整比例进行建议。???????

1. 专业研究报告

向客户提供与账户组合相关的基金研究报告等高质量的专业资讯。

1、基金组合选取的依据

1)、开放式基金的选择：

• 定性分析选择标准：

• 完善的治理结构；
• 股东背景雄厚，股权结构稳定；
• 高管团队敬业、优秀；
• 投资决策管理体制科学、合理，实施严格；
• 研究团队的素质及市场知名度高；

• 定量分析：

a.管理的基金资产总规模；
b.管理的基金资产年均增长率；
c.管理的股票型及混合型基金的加权平均年收益率；

• 定性分析：

a.基金经理在公司中的职位，从业经验；
b.基金经理自身的投资理念与投资风格，良好的职业道德；
c.基金具有科学的投资流程，基金投资条款有利于降低风险，重视投资人利益；

• 定量分析：

a.基金经理历年投资收益率居于同类型基金管理者前列；
b.基金经理综合评价指标居于同类基金前列；
c.基金选时能力和选股能力；
d.基金成立以来的平均收益率和累积分红率；
e.夏普比率、特雷诺比率等风险收益综合指标；

本产品选取封闭式基金时，除考虑上述选择开放式基金的标准之外，主要考虑以下方面：

• 封闭式基金到期套利年复合收益率水平；
• 封闭式基金净值增长水平、分红能力及稳定性；
• 封闭式基金持仓结构分析，重仓股的成长能力、流动性等；
• 分析具有金融创新可能的封闭式基金。

2、基金组合的调整

本产品组合中偏股型基金仓位的调整以产品管理团队共同形成的投资策略报告为主要依据。
在策略报告对市场观点发生较大变化时，产品团队将调整偏股基金在组合中的仓位。客户亦可以报告建议为参考，自行调整仓位。