每年，世界上有成千上万亿的美元通过各类金融机构被清洗。

洗钱行为与犯罪活动高度关联，犯罪份子通过交易行为使犯罪所得看上去来源于合法渠道，这样，资金的原始来源就被伪装起来了。

如果有人持续存入大额的现金，那么银行和政府执法部门就对他保持警惕。

如果没有合法合理的交易背景，那么执法部门就会追踪这些资金的来源并控制它，进而侦破其背后涉及的犯罪活动，并把犯罪份子抓捕归案。

一、洗钱的方式

方式一：刷卡套现

在澳门某赌场内的一家珠宝店，店员表示，顾客可以通过刷卡购买价值上千万人民币

的金条，然后再迅速转手卖给珠宝店以换取现金，通过这种买卖的转换，涉赌资金从表面上看立即变得正当起来。

方式二：分拆存现

即大额资金通过分拆成多笔小金额资金后，在不同银行分散存入。

在我国，个人办理现金存取业务，单笔金额超过人民币5万元或外币等值1万美元，需要提交身份证；如果单笔或当日累计金额超过人民币20万元或外币等值1万美元，交易将会报送到人民银行。

方式三：海外银行

这种方法通常通过各种“离岸账户”转移资金，这些账户所在国家或地区施行“银行保密法”，也就意味着这些国家或地区实际上允许匿名的金融交易。

方式四：空壳公司

这些公司的存在仅仅是为了洗钱

先成立空壳公司，然后把钱存入空壳公司账户，再设法提取现金。

在此过程中，伪造大量合法生意的发票和账本，这些公司既可能仅为洗“黑钱”而开，也可能同时经营某种合法生意，例如贸易公司、酒店、夜总会、珠珠宝店等等。这些生意的的特点是存在大量现金往来，非法资金可以很容易混进去。

二、洗钱的过程

1、处置阶段，亦称放置阶段

犯罪份子把“黑钱”融入到金融机构系统，利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。

2、离析阶段，也叫培植阶段

通过复杂的金融交易将“黑钱”转换成不同的形式。

通过不同账户之间流转交易兑换币种、购买高价值商品来转换“黑钱”的形式。

3、融合阶段

最后一步，被清洗的“黑钱”重新合法地流入到经济活动中。

这可能涉及到最后的银行交易，在这个步聚中，洗钱者可能是投资当地的企业，也可能是卖出在离析阶段买入的高价值商品。

三、谁会洗钱？

毒贩、挪用公款者、腐败政府官员、犯罪集团成员、恐怖份子、诈骗犯。

四、为什么洗钱？

犯罪份子不让执法部门发现任何蛛丝马迹，更不想被抓捕归案，因而通过洗钱使“黑钱”看起来是通过合法途径获得的。而对于恐怖份子来说，大部分资金必须进行清洗。一旦执行部门深入调查洗钱活动的背景，就会发现上游犯罪活动。

五、相关法律法规

近年来，我国不断建立完善的法律法规打击洗钱犯罪。

2006年10月31日第十届全国人大常委会审议通过《中华人民共和国反洗钱法》，是我国反洗钱法制建设的一个重要里程碑。

2007年陆续颁布并施行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确了金融机构反洗钱义务及工作规范。