1.什么是“地下钱庄”

地下钱庄，英文称Underground banks，是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。

2.“地下钱庄”的主要业务

根据地区的不同，地下钱庄从事的非法业务有很多，比如:非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。其中，又以非法买卖外汇和充当洗钱工具最为人熟知。

3.“地下钱庄”的操作手法

作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是：换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。

4.“地下钱庄”的经营特点

①团伙作案，成员较为固定，以家族挚友为主从事违法犯罪活动。

②作案准备充分，内部分工明确，并与其它犯罪团伙相互勾结。

③非法经营数额特别巨大，涉及面广，点多线长。

④作案手段隐蔽，反侦察意识强。

⑤境内外收支两条线，增加隐蔽性。

5典型案例

2015年11月，福建省福清市公安机关从一个存在可疑交易的“假人头”账户入手，摧毁了一个利用“假人头”账户频频实施非法外汇交易的犯罪团伙，涉案金额超过100亿元。

2015年4月，中国人民银行反洗钱部门发现福建福清市一个名为“余某和”的账户存在可疑交易情况，涉及交易账户28678个，累计交易金额人民币162余亿元，该账户资金交易规模巨大、交易对手众多，涉及多个省市及境外个人，符合地下钱庄特征。专案组通过涉案人员所有基础数据进行分析比对，绘出“余某和”地下钱庄的概貌。余某和账户的实际控制人为林某兰。以林某兰为首的犯罪团伙，使用亲朋好友的名义在本地、外地多家银行开设大量账号或借用、租用、购买账号，操控着数以千计的账户进行非法外币、人民币兑换业务。“余某和”、“余某恩”等众多账户，皆为该犯罪团伙操纵的“人头账户”。

该犯罪团伙属于跨境汇兑类型的地下钱庄组织，系跨境收支两条线，境外分支钱庄，分布于香港、台湾、澳大利亚等地区、国家。境内分支钱庄，由各大大小小的钱庄组成，末端组织通过街头招揽客户、大额预订交易等形式，从个人的客户群中吸取资金。这些大大小小的钱庄间既各自独立又相互勾结，互相拆借资金或共同为客户兑换外币，以非法牟利。

兴业证券投教基地提醒您：

加强对“地下钱庄”的认知意识，主动配合金融机构进行客户身份识别，保管好自己的身份证件和账户。

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